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中华人民共和国银行业监督管理办法

作者: 发布时间:2016-03-16 浏览次数:685

彩易福彩 www.xrpud.icu 中华人民共和国主席令
第 十一 号

  《中华人民共和国银行业监督管理法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议于2003年12月27日通过,现予公布,自2004年2月1日起施行。

                                  中华人民共和国主席 ***
                                                  2003年12月27日

中华人民共和国银行业监督管理法
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过

目  录

  ***章 总则
  第二章 监督管理机构
  第三章 监督管理职责
  第四章 监督管理措施
  第五章 法律责任
  第六章 附则

***章 总 则

  ***条为了加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为,防范和化解银行业风险,?;ご婵钊撕推渌突У暮戏ㄈㄒ?,促进银行业健康发展,制定本法。
  第二条国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
  本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
  对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
  国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定,对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
  第三条银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
  银行业监督管理应当?;ひ幸倒骄赫?,提高银行业竞争能力。
  第四条银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。
  第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律?;?。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
  第六条国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
  第七条国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制,实施跨境监督管理。

第二章 监督管理机构

  第八条国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。
  国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内,履行监督管理职责。
  第九条银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员,应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
  第十条银行业监督管理机构工作人员,应当忠于职守,依法办事,公正廉洁,不得利用职务便利牟取不正当的利益,不得在金融机构等企业中兼任职务。
  第十一条银行业监督管理机构工作人员,应当依法保守国家秘密,并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。
  国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息,应当就信息保密作出安排。
  第十二条国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序,建立监督管理责任制度和内部监督制度。
  第十三条银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中,地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
  第十四条国务院审计、监察等机关,应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。

第三章 监督管理职责

  第十五条国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
  第十六条国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
  第十七条申请设立银行业金融机构,或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的,国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。
  第十八条银行业金融机构业务范围内的业务品种,应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种,由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。
  第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。
  第二十条国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和***管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
  第二十一条银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
  前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
  银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
  第二十二条国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限,对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的,应当说明理由:
 ?。ㄒ唬┮幸到鹑诨沟纳枇?,自收到申请文件之日起六个月内;
 ?。ǘ┮幸到鹑诨沟谋涓?、终止,以及业务范围和增加业务范围内的业务品种,自收到申请文件之日起三个月内;
 ?。ㄈ┥蟛槎潞?**管理人员的任职资格,自收到申请文件之日起三十日内。
  第二十三条银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况。
  第二十四条银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。
  国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序,规范现场检查行为。
  第二十五条国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
  第二十六条国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
  第二十七条国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制,根据银行业金融机构的评级情况和风险状况,确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
  第二十八条国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。
  银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的,应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告;国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的,应当立即向国务院报告,并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
  第二十九条国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案,明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件。
  第三十条国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布。
  第三十一条国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。
  银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
  第三十二条国务院银行业监督管理机构可以开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。

第四章 监督管理措施

  第三十三条银行业监督管理机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。
  第三十四条银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以采取下列措施进行现场检查:
 ?。ㄒ唬┙胍幸到鹑诨菇屑觳?;
 ?。ǘ┭室幸到鹑诨沟墓ぷ魅嗽?,要求其对有关检查事项作出说明;
 ?。ㄈ┎樵?、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;
 ?。ㄋ模┘觳橐幸到鹑诨乖擞玫缱蛹扑慊芾硪滴袷莸南低?。
  进行现场检查,应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
  第三十五条银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、***管理人员进行监督管理谈话,要求银行业金融机构董事、***管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
  第三十六条银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和***管理人员变更以及其他重大事项等信息。
  第三十七条银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:
 ?。ㄒ唬┰鹆钤萃2糠忠滴?、停止批准开办新业务;
 ?。ǘ?**分配红利和其他收入;
 ?。ㄈ?**资产转让;
 ?。ㄋ模┰鹆羁毓晒啥霉扇ɑ蛘?**有关股东的权利;
 ?。ㄎ澹┰鹆畹髡?、***管理人员或者***其权利;
 ?。┩V古荚錾璺种Щ?。
  银行业金融机构整改后,应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。
  第三十八条银行业金融机构已经或者可能发生***,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
  第三十九条银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的,国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
  第四十条银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的,国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、***管理人员和其他工作人员,按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。
  在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、***管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施:
 ?。ㄒ唬┲苯痈涸鸬亩?、***管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境;
 ?。ǘ┥昵胨痉ɑ亟蛊渥?、转让财产或者对其财产设定其他权利。
  第四十一条经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。

第五章 法律责任

  第四十二条银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的,依法给予行政处分;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
 ?。ㄒ唬┪シ垂娑ㄉ蟛榕家幸到鹑诨沟纳枇?、变更、终止,以及业务范围和业务范围内的业务品种的;
 ?。ǘ┪シ垂娑ǘ砸幸到鹑诨菇邢殖〖觳榈?;
 ?。ㄈ┪匆勒毡痉ǖ诙颂豕娑ūǜ嫱环⑹录?;
 ?。ㄋ模┪シ垂娑ú檠嘶Щ蛘呱昵攵辰嶙式鸬?;
 ?。ㄎ澹┪シ垂娑ǘ砸幸到鹑诨共扇〈胧┗蛘叽Ψ5?;
 ?。├挠弥叭?、玩忽职守的其他行为。
  银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,依法给予行政处分。
  第四十三条擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下???;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下???。
  第四十四条银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下???;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下???;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
 ?。ㄒ唬┪淳忌枇⒎种Щ沟?;
 ?。ǘ┪淳急涓?、终止的;
 ?。ㄈ┪シ垂娑ù邮挛淳蓟蛘呶幢赴傅囊滴窕疃?;
 ?。ㄋ模┪シ垂娑ㄌ岣呋蛘呓档痛婵罾?、贷款利率的。
  第四十五条银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下???;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
 ?。ㄒ唬┪淳沃白矢裆蟛槿蚊?、***管理人员的;
 ?。ǘ┚芫蛘咦璋窍殖〖喙芑蛘呦殖〖觳榈?;
 ?。ㄈ┨峁┬榧俚幕蛘咭髦匾率档谋ū?、报告等文件、资料的;
 ?。ㄋ模┪窗凑展娑ń行畔⑴兜?;
 ?。ㄎ澹┭现匚シ瓷笊骶嬖虻?;
 ?。┚芫葱斜痉ǖ谌咛豕娑ǖ拇胧┑?。
  第四十六条银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处十万元以上三十万元以下???。
  第四十七条银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:
 ?。ㄒ唬┰鹆钜幸到鹑诨苟灾苯痈涸鸬亩?、***管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;
 ?。ǘ┮幸到鹑诨沟男形胁还钩煞缸锏?,对直接负责的董事、***管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下???;
 ?。ㄈ┤∠苯痈涸鸬亩?、***管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、***管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

第六章 附 则

  第四十八条对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。
  第四十九条对在中华人民共和国境内设立的外资银行业金融机构、中外合资银行业金融机构、外国银行业金融机构的分支机构的监督管理,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。
  第五十条本法自2004年2月1日起施行。


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